Pojištění pro dlouhodobou péči Medicare: Co potřebujete vědět

Jaké typy dlouhodobé péče pokrývá Medicare?

Než probereme, co Medicare pokrývá, je důležité vědět, co znamená dlouhodobá péče. Dlouhodobou péčí se rozumí řada služeb, které jsou považovány za nezbytné pro zajištění vašeho zdraví a lékařských potřeb po dlouhou dobu. Tím se liší od krátkodobé péče, jako je návštěva ordinace nebo pohotovosti.

Zde jsou následující služby dlouhodobé péče, které Medicare pokrývá:

Kvalifikovaná pečovatelská zařízení

Kvalifikované ošetřovatelské zařízení (SNP) může poskytovat lékařské nebo zdravotní služby od odborného nebo technického personálu za účelem sledování, řízení nebo léčby zdravotního stavu. Mezi zaměstnanci SNF patří odborníci, jako jsou:

• registrované sestry
• fyzioterapeuti
• pracovní terapeuti
• logopedi
• audiologové

Příklady, kdy někdo může potřebovat péči o SNF, zahrnují:

• zotavení z akutního zdravotního stavu, jako je infarkt nebo mrtvice
• fyzikální nebo pracovní terapie po úrazu nebo operaci
• péče, která vyžaduje nitrožilní léky, například po těžké infekci nebo dlouhé nemoci

Medicare Část A pokrývá krátkodobé pobyty v SNF. Zde je rozpis hrazených nákladů v závislosti na délce pobytu:

• Dny 1 až 20: Část A hradí veškeré náklady na všechny kryté služby.
• Dny 21 až 100: Část A platí za všechny kryté služby, ale nyní jste odpovědní za denní platbu spoluúčasti. Pro rok 2020 je to 176 $ za den.
• Po 100 dnech: Část A neplatí nic. Jste odpovědní za veškeré náklady na služby SNF.

Plány Medicare Part C (Medicare Advantage) a Medicare Supplement (Medigap) mohou pokrýt některé náklady, které nejsou zahrnuty v části A. Když se rozhodujete, do jakého typu plánů Medicare se zapíšete, je důležité zvážit i tyto plány.

Domácí péče

Domácí péče zahrnuje veškeré zdravotnické služby, které dostáváte u vás doma, namísto návštěvy nemocnice nebo ordinace lékaře. Obvykle jsou tyto služby domácí péče koordinovány s agenturou domácí zdravotní péče. Obě části Medicare A i B mohou pokrýt tento typ péče.

Příklady služeb poskytovaných během domácí péče zahrnují:

• kvalifikovaná ošetřovatelská péče na částečný úvazek nebo praktická péče
• fyzikální terapie
• pracovní lékařství
• logopedická terapie
• injekční léky na osteoporózu pro ženy

Medicare pokrývá pouze lékařsky nezbytné služby. Péče o opatrovnictví, příprava jídla a úklid nejsou zahrnuty.

Pokud máte originální Medicare, nebudete platit nic za hrazené domácí zdravotní služby. Zaplatí také 20 procent nákladů za jakékoli nezbytné trvanlivé lékařské vybavení (DME). Příklady DME zahrnují invalidní vozíky, chodítka nebo nemocniční lůžka.

Hospicová péče

Hospicová péče je zvláštním typem péče, kterou někdo dostává, když je nevyléčitelně nemocný. Hospic se zaměřuje na zvládání symptomů a poskytování podpory.

Příklady služeb poskytovaných během hospicové péče zahrnují:

• péči lékařů a sester, včetně vyšetření a návštěv
• léky nebo krátkodobá ústavní péče ke zvládnutí příznaků a zmírnění bolesti
• lékařské přístroje nebo potřeby, jako jsou invalidní vozíky, chodítka nebo obvazy
• fyzikální a pracovní terapie
• krátkodobá respitní péče, která zahrnuje péči v pečovatelském domě nebo nemocnici v době, kdy váš pečovatel není k dispozici
• smuteční poradenství pro vaši rodinu a blízké

Medicare Část A obecně pokrývá veškeré náklady na hospicovou péči, možná s výjimkou malých plateb za respitní péči nebo recepty. Medicare také neplatí za pokoj a stravu, když dostáváte hospicovou péči.

Kromě toho existují některé výdaje, které Medicare po zahájení hospicových dávek již nepokryje. Patří mezi ně jakékoli léky nebo léčba určená k vyléčení nevyléčitelné nemoci. Je důležité koordinovat plán s týmem hospicové péče, abyste se ujistili, že je vše organizováno a pokryto.

Způsobilost

Chcete-li získat výhody, musíte mít nejprve nárok na původní Medicare (část A a část B) splněním jednoho z následujících požadavků:

• Být starší 65 let. Přihlásit se můžete 3 měsíce před dovršením 65. narozenin.
• Mít postižení. Zapsat se můžete počínaje 3 měsíci před dosažením 25. měsíce pobírání invalidních dávek.
• Máte onemocnění ledvin v konečném stádiu. Doba registrace může záviset na vaší individuální situaci.

Jakmile se zapíšete do původního Medicare, máte nárok na pokrytí dlouhodobé péče.

Mám nárok na kvalifikované pečovatelské zařízení?

Chcete-li se kvalifikovat na pokrytí pobytu v SNF, musíte nejprve absolvovat kvalifikační pobyt v nemocnici: váš pobyt musí trvat alespoň 3 po sobě jdoucí dny a být klasifikován jako „nemocniční“.

Kromě toho musí váš lékař doložit, že potřebujete každodenní ústavní péči nebo dohled, který lze poskytnout pouze v SNF. Obvykle budete muset vstoupit do SNF do 30 dnů po opuštění nemocnice.

Mám nárok na domácí péči?

Pokud máte původní Medicare, máte nárok na domácí péči, pokud vás lékař klasifikuje jako „doma“. To znamená, že máte problém opustit domov bez pomocného vybavení (jako je invalidní vozík) nebo pomoci jiné osoby.

Váš lékař musí také potvrdit, že potřebujete kvalifikované lékařské služby, které lze poskytovat doma. Příklady zahrnují kvalifikovanou ošetřovatelskou péči na částečný úvazek, fyzikální terapii nebo pracovní terapii. Váš lékař pro vás vytvoří plán péče.

Mám nárok na hospicovou péči?

Abyste měli nárok na pokrytí hospicovou péčí, musíte:

• Být certifikován jako nevyléčitelně nemocný. To obvykle znamená, že máte odhadovanou životnost méně než 6 měsíců, i když váš lékař ji může v případě potřeby prodloužit.
• Chcete-li svůj stav vyléčit, zvolte místo léčby paliativní péči. Paliativní péče je zaměřena na poskytování pohodlí a podpory.
• Podepište prohlášení o tom, že jste si pro svůj stav zvolili hospicovou péči namísto jiných léčebných postupů hrazených Medicare.

Další možnosti úhrady dlouhodobé péče

Přestože Medicare pokrývá některé služby dlouhodobé péče, existuje mnoho dalších, které nepokrývá.

Medicare například nezahrnuje opatrovnickou péči, která zahrnuje pomoc s každodenními činnostmi, jako je jídlo, oblékání a používání toalety. Je to velká součást péče, která je poskytována v pečovatelských domech nebo zařízeních asistovaného bydlení.

Pro další pomoc s dlouhodobou péčí, která není pokryta Medicare, zvažte následující možnosti:

• Výhoda Medicare. Tyto plány nabízejí soukromé pojišťovny. Některé plány Advantage mohou nabízet více výhod dlouhodobé péče než původní Medicare.
• Medigap. Stejně jako plány Advantage prodávají tyto politiky soukromé pojišťovny. Plány Medigap mohou pomoci s náklady na spolupojištění a spoluúčast spojené s dlouhodobou péčí.
• Medicaid. Medicaid je společný federální a státní program, který poskytuje zdravotní péči zdarma nebo za nízkou cenu. Dostupné programy a požadavky na příjem se mohou v jednotlivých státech lišit. Více se dozvíte na stránkách Medicaid.
• Pojištění dlouhodobé péče. Některé pojišťovny prodávají typ pojistky nazývané „pojištění dlouhodobé péče“. Tyto zásady jsou určeny k pokrytí dlouhodobé péče, včetně péče o svěřence.
• Program All-inclusive péče o seniory (PACE). PACE je program, který je dostupný v některých státech a pomáhá pokrýt náklady spojené s lékařskou nebo dlouhodobou péčí poskytovanou doma. Navštivte stránky PACE a dozvíte se více.
• Ministerstvo pro záležitosti veteránů (VA). VA může pomoci zajistit dlouhodobou péči o některé veterány. Chcete-li se dozvědět více o potenciálních výhodách, kontaktujte místní zdravotní středisko VA nebo navštivte web VA.
• Z kapsy. Pokud se rozhodnete platit z vlastní kapsy, znamená to, že veškeré náklady na dlouhodobou péči budete hradit sami.

Jídlo s sebou

Medicare pokrývá některé typy dlouhodobé péče včetně domácí péče, hospicové péče a krátkodobých pobytů v kvalifikovaných ošetřovatelských zařízeních. Abyste měli nárok na krytí, musíte splnit určitá pravidla.

Existují některé aspekty dlouhodobé péče, na které se Medicare nevztahuje. Patří mezi ně nelékařské služby, které jsou běžně poskytovány v pečovatelských domech a zařízeních asistovaného bydlení, jako je opatrovnická péče a pokoj a strava.

Existuje několik dalších způsobů, jak získat pomoc na náklady na dlouhodobou péči. Některé z nich zahrnují zapsání se do plánu Advantage nebo Medigap, používání Medicaid nebo zakoupení pojištění dlouhodobé péče.