Medicare vs. soukromé pojištění

Jaké části Medicare prodávají soukromé pojišťovny?

Medicare Advantage (část C), část D a Medigap jsou volitelné plány Medicare, které prodávají soukromé pojišťovací společnosti.

Výhoda Medicare

Plány Medicare Advantage jsou oblíbenou možností pro příjemce Medicare, protože nabízejí pokrytí Medicare vše v jednom. To zahrnuje původní Medicare a většina plánů zahrnuje také léky na předpis, zubní, zrakové, sluchové a další zdravotní výhody.

Část D a Medigap

Pokud jste spokojeni se svým původním pokrytím Medicare, ale chcete pokrytí léků na předpis a pomoc s vlastními náklady na Medicare, můžete do svého plánu přidat zásady části D a Medigap.

Plány Medicare vs. soukromé pojištění

Rozdíly mezi Medicare a soukromým pojištěním jsou obrovským faktorem při rozhodování o tom, jaký typ plánu by pro vás mohl být nejlepší.

Medicare plány

Když se zaregistrujete do Medicare, existují dvě hlavní části, které tvoří vaše pokrytí:

• Část Aneboli nemocniční pojištění, pokrývá lůžkovou péči i omezenou domácí zdravotní péči, omezenou péči kvalifikovaných ošetřovatelských zařízení a hospicovou péči.
• Část Bneboli zdravotní pojištění, kryje ambulantní návštěvy a služby i preventivní zdravotní péči.

Soukromé pojistné plány

Možností sjednání soukromého pojištění je mnoho. Mnoho lidí si přes svého zaměstnavatele sjednává soukromé pojištění a jeho zaměstnavatel platí část pojistného za toto pojištění jako benefit.

Další možností je nákup pojištění přes federální Healthcare Marketplace. Na burzách pojištění existují čtyři úrovně soukromých pojistných plánů. Tyto úrovně se liší podle procenta služeb, za které odpovídáte.

• Bronz plány pokrýt 60 procent vašich nákladů na zdravotní péči. Bronzové plány mají nejvyšší spoluúčast ze všech plánů, ale nejnižší měsíční prémii.
• Stříbrné plány pokrýt 70 procent vašich nákladů na zdravotní péči. Stříbrné plány mají obecně nižší spoluúčast než bronzové plány, ale s mírnou měsíční prémií.
• Zlaté plány pokrýt 80 procent vašich nákladů na zdravotní péči. Zlaté plány mají mnohem nižší spoluúčast než bronzové nebo stříbrné plány, ale s vysokou měsíční prémií.
• Platinové plány pokrýt 90 procent vašich nákladů na zdravotní péči. Platinové plány mají nejnižší spoluúčast, takže se vaše pojištění často vyplácí velmi rychle, ale mají nejvyšší měsíční pojistné.

V rámci každé z těchto úrovní společnosti také nabízejí různé struktury plánů, jako je HMO, PPO, PFFS nebo MSA. Kromě toho některé soukromé pojišťovny také prodávají Medicare ve formě plánů Medicare Advantage, část D a Medigap.

Medicare vs. soukromé pojištění

Medicare pokrytí

Pokrytí, které získáte, když se zaregistrujete do Medicare, závisí na tom, jaký typ plánu si vyberete. Většina lidí si k pokrytí všech svých zdravotních potřeb vybere jednu ze dvou možností: původní Medicare s částí D a Medigap.

Soukromé pojistné krytí

Soukromé pojistné plány jsou odpovědné za pokrytí alespoň vašich preventivních návštěv zdravotní péče. Pokud potřebujete další krytí v rámci svého plánu, musíte si vybrat takové, které nabízí krytí vše v jednom, nebo přidat další pojistné plány.

Můžete mít například plán, který pokrývá vaše zdravotnické služby, ale vyžaduje další plány pro výhody zubního, zrakového a životního pojištění.

Medicare vs. náklady na soukromé pojištění

Téměř všechny plány zdravotního pojištění, soukromé nebo jiné, mají náklady jako pojistné, spoluúčast, spoluúčast a spolupojištění. Podívejme se, jaké to jsou pro každý typ plánu.

Náklady na zdravotní péči

S pokrytím Medicare jsou spojeny různé náklady v závislosti na tom, jaký typ plánu si vyberete. Zde je pohled na náklady, které uvidíte s Medicare v roce 2021:

• Část A. Většina lidí má nárok na krytí části A bez prémií. Pokud jste během svého života neodpracovali celkem 40 čtvrtletí (10 let), měsíční prémie se pohybuje od 259 do 471 USD. Odčitatelná částka je 1 484 $ za období benefitů. Denní náklady na spolupojištění u lůžkové péče se pohybují od 185,50 USD do 742 USD.
• Část B. Měsíční prémie za část B začíná na 148,50 $ a může být vyšší v závislosti na vašem příjmu. Spoluúčast je 203 USD za rok. Spolupojištění je 20 procent nákladů na služby schválené Medicare po zaplacení spoluúčasti.
• Část C Kromě placení nákladů na část A a část B může mít plán Medicare Advantage také své vlastní měsíční pojistné, roční spoluúčast, spoluúčast za léky, spolupojištění a spoluúčast. Tyto částky se liší podle plánu, který si vyberete.
• Část D. Kromě placení za části A a B se náklady na část D liší v závislosti na tom, jaký typ lékového krytí potřebujete, jaké léky užíváte a jaké částky zahrnují vaše pojistné a odpočitatelné částky.
• Medigap. Měsíční a roční náklady na Medigap budou záviset na tom, jaký typ plánu si vyberete. Plán Medigap však pomůže zaplatit některé původní náklady na části A a B Medicare.

Jedna věc, kterou je třeba poznamenat, je, že všechny plány Medicare Advantage mají roční maximum z kapsy. Nejvyšší částka, kterou si může plán Medicare Advantage účtovat z kapesných nákladů, je 7 550 USD v roce 2021.

Původní Medicare (části A a B) však nemá maximální hotovost, což znamená, že vaše náklady na zdravotní péči se mohou rychle sčítat.

Náklady na soukromé pojištění

Zde je přehled některých standardních nákladů na pojištění a jak fungují s ohledem na soukromé pojištění:

• Pojistné. Pojistné jsou měsíční náklady na váš plán zdravotního pojištění. Pokud máte bronzový nebo stříbrný plán, vaše měsíční pojistné bude nižší. Pokud máte zlatý nebo platinový plán, vaše měsíční pojistné bude mnohem vyšší.
• Odčitatelné. Spoluúčast je částka, kterou musíte zaplatit z vlastní kapsy, než vaše pojišťovna začne vyplácet svůj podíl. Obecně platí, že jak vaše spoluúčast klesá, vaše pojistné stoupá. Plány s nižšími spoluúčasti se obvykle vyplácejí mnohem rychleji než plány s vysokými spoluúčasti.
• Spoluúčast a spolupojištění. Spoluúčast (copay) je stanovená částka, kterou dlužíte z vlastní kapsy pokaždé, když navštívíte lékaře nebo specialistu. Spolupojištění je procento z celkových schválených nákladů na službu, které jste povinni zaplatit poté, co dosáhnete spoluúčasti.

Všechny tyto náklady závisí na typu plánu soukromého pojištění, který si vyberete. Zvažte svou finanční situaci a určete, jaký typ měsíčních a ročních plateb si můžete dovolit.

Měli byste také zvážit všechny zdravotní stavy, které řídíte, a jak často potřebujete lékařskou péči a léky na předpis.

Další faktory ke zvážení

Preventivní zdravotní péče je ze zákona zahrnuta do všech plánů zdravotního pojištění, ale jak Medicare, tak soukromé pojištění nabízejí řadu dalších možností krytí, aby vyhovovaly vašim osobním potřebám.

Zde je seznam některých podobností, které existují mezi Medicare a soukromým pojištěním:

• preventivní péče: pokrytý
• struktura plánu: k dispozici více možností
• celková flexibilita: záleží na plánu
• dodatečné krytí: nutno přidat

Mezi další faktory, které je třeba zvážit, patří, zda váš manžel potřebuje krytí, jaký je váš příjem a zda často cestujete. Všechny tyto a další věci mohou ovlivnit, který typ zdravotního pojištění je pro vás nejlepší.

Pokud potřebujete další pomoc…

Pokud byste chtěli prodiskutovat svou konkrétní situaci s nezaujatým odborníkem na Medicare, obraťte se na místní kancelář programu pomoci státního zdravotního pojištění (SHIP).

Dá vám kontakt na vyškoleného místního dobrovolníka, který vás provede vašimi možnostmi a pomůže vám s výběrem, který bude vyhovovat vašim potřebám pro nadcházející rok.

Medicare i soukromé pojišťovny nabízejí možnosti zdravotního krytí, ale mezi těmito dvěma typy pojištění jsou rozdíly.

Medicare je státem financované zdravotní pojištění, které vám může pomoci ušetřit na měsíčních výdajích na zdravotní péči, ale nemá limit na to, kolik byste mohli každý rok zaplatit z vlastní kapsy.

Soukromé zdravotní pojištění nabízejí soukromé společnosti, které mají tendenci být každý měsíc dražší, ale příjemcům nabízejí maximální a větší flexibilitu.

Při výběru nejlepšího plánu pro vás zvažte všechny své osobní, zdravotní a finanční potřeby.