Medicare Advantage (část C) je oblíbenou možností pro příjemce, kteří chtějí všechny své možnosti pokrytí Medicare v rámci jednoho plánu. Existuje mnoho typů plánů Medicare Advantage, včetně organizací pro údržbu zdraví (HMO) a organizací preferovaných poskytovatelů (PPO).
Plány HMO i PPO spoléhají na použití poskytovatelů v síti. Plány PPO však nabízejí flexibilitu tím, že pokrývají poskytovatele mimo síť za vyšší cenu. Mezi těmito dvěma typy plánů mohou být také určité rozdíly v dostupnosti, pokrytí a nákladech.
V tomto článku zkoumáme rozdíly mezi plány Medicare Advantage HMO a PPO a jak určit, který typ plánu by mohl být pro vaše potřeby nejlepší.
Co je to Medicare Advantage PPO?
Plány Medicare Advantage PPO nabízejí určitou flexibilitu poskytovatele pro ty, kteří to potřebují, ale za vyšší cenu.
Plány PPO pokrývají poskytovatele v síti i mimo síť, lékaře a nemocnice. Méně zaplatíte za služby od poskytovatelů v síti a více za služby od poskytovatelů mimo síť. Podle plánu PPO není vyžadován výběr lékaře primární péče (PCP) a není vyžadováno ani doporučení k návštěvě specialisty.
Dosah
Plány PPO obecně pokrývají všechny služby, které pokrývají plány Medicare Advantage, včetně:
- nemocniční pojištění
- zdravotní pojištění
- krytí léků na předpis
Pokud dostáváte nemocniční nebo lékařské služby v rámci plánu PPO, používání poskytovatelů v síti vám může pomoci vyhnout se placení vyšších poplatků. Vzhledem k tomu, že každý plán Medicare Advantage PPO je jiný, budete muset prozkoumat konkrétní plány nabízené ve vaší oblasti, abyste přesně zjistili, co dalšího je zahrnuto v každém jednotlivém plánu.
Náklady
Plány Medicare AdvantagePPO mají následující náklady:
- Příplatek za konkrétní tarif. Tyto prémie se mohou v roce 2021 pohybovat od 0 do průměrně 21 $ měsíčně.
- Část B prémie. V roce 2021 bude vaše prémie za část B 148,50 $ měsíčně nebo vyšší, v závislosti na vašem příjmu.
- Odečitatelné v síti. Tento poplatek je obvykle 0 USD, ale může být až 500 USD nebo více, v závislosti na tom, do kterého plánu se zaregistrujete.
- Odčitatelné za léky. Tyto spoluúčasti mohou začínat na 0 USD a zvyšovat se v závislosti na vašem plánu PPO.
- Spoluúčasti. Tyto poplatky se mohou lišit v závislosti na tom, zda navštěvujete lékaře primární péče nebo specialistu a zda jsou tyto služby v síti nebo mimo síť.
- Spolupojištění. Tento poplatek je obecně 20 procent vašich výdajů schválených Medicare po splnění vaší odpočitatelné položky.
Na rozdíl od původního Medicare mají plány Medicare Advantage PPO také kapesní maximum. Tato částka se liší, ale obecně se pohybuje v polovině tisíců.
S plánem PPO budete dlužit další poplatky za zobrazení poskytovatelů mimo síť. To znamená, že pokud si vyberete PCP, navštívíte nemocnici nebo vyhledáte služby u poskytovatele, který není ve vaší síti PPO, můžete zaplatit více, než jsou průměrné náklady uvedené výše.
Co je to Medicare Advantage HMO?
Plány Medicare Advantage HMO nenabízejí poskytovateli takovou flexibilitu jako PPO, s výjimkou naléhavých případů a naléhavé péče a dialýzy mimo oblast. V některých případech můžete využít i poskytovatele mimo síť, ale 100 procent služeb budete hradit sami.
V rámci plánu HMO si musíte vybrat PCP v síti a budete také muset mít doporučení pro návštěvy specialistů v síti.
Dosah
Stejně jako plány PPO pokrývají plány HMO všechny služby, které plány Medicare Advantage obvykle pokrývají. Každý plán má také seznam zahrnutých „doplňků“, jako je členství v tělocvičně, pokrytí naslouchátky a doprava na lékařské schůzky.
Náklady
Plány Medicare Advantage HMO mají stejné základní náklady jako plány PPO, včetně měsíčního plánu a pojistného podle části B, spoluúčasti, spoluúčasti a spolupojištění. Jak to vyžaduje zákon, váš plán HMO bude mít také roční maximální výši nákladů, které dlužíte.
Vzhledem k tomu, že plány HMO vyžadují, abyste hledali služby v síti, obecně se nebudete muset potýkat s dalšími poplatky, pokud se nerozhodnete využívat poskytovatele mimo síť. V nouzových situacích můžete dlužit dodatečné náklady, ale budete muset zkontrolovat podle svého plánu, abyste zjistili, jaké jsou tyto poplatky.
Srovnávací tabulka PPO a HMO
Mezi plány Medicare Advantage PPO a HMO je mnoho podobností, jako jsou náklady na pojistné, odpočty a další poplatky za plán. Většina rozdílů mezi těmito dvěma typy plánů je primárně založena na pokrytí a nákladech na služby v rámci sítě a mimo síť.
Níže je srovnávací tabulka toho, co každý plán nabízí z hlediska pokrytí a nákladů.
| Budu mít poskytovatele v síti? | Mohu používat poskytovatele mimo síť? | Je vyžadováno PCP? | Potřebuji doporučení specialistů? | Existují standardní náklady na plán? | Existují dodatečné náklady? | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| PPO | Ano | ano, ale za vyšší cenu | Ne | Ne | Ano | pro služby mimo síť |
| HMO | Ano | ne, kromě případů nouze | Ano | Ano | Ano | pro služby mimo síť |
Bez ohledu na to, jaký typ plánu Medicare Advantage si vyberete, vždy věnujte velkou pozornost konkrétním možnostem pokrytí a nákladům spojeným s plánem, který si vyberete. Protože plány Advantage nabízejí soukromé pojišťovny, mohou se lišit v tom, co mohou nabídnout a co se rozhodnou účtovat.
Jak se rozhodnout, co je pro vás lepší
Výběr nejlepšího plánu Medicare Advantage závisí zcela na vaší osobní zdravotní a finanční situaci. To, co funguje pro jinou osobu, nemusí fungovat pro vás, proto je důležité provést průzkum plánů ve vaší oblasti.
Zde je několik věcí, které je třeba zvážit při výběru, zda se zapsat do plánu PPO nebo HMO Advantage:
- Sítě poskytovatelů. Pokud si ceníte flexibility poskytovatele, může být plán PPO vaší nejlepší volbou. Pokud jste v pohodě s používáním pouze poskytovatelů v síti, plán HMO by vám mohl fungovat a stát méně.
- Dosah. Vaše možnosti pokrytí jsou specifické pro každý plán, ale mezi možnostmi pokrytí většiny plánů PPO a HMO Advantage obvykle není žádný zásadní rozdíl.
- Náklady. Plány Medicare AdvantagePPO a HMO se liší svými náklady v závislosti na tom, v jakém státě žijete a jaký typ pokrytí hledáte. S vaším plánem mohou být spojeny další náklady v závislosti na tom, zda zůstanete v síti či nikoli.
- Dostupnost. Plány Medicare Advantage jsou založené na umístění, což znamená, že se musíte zapsat do státu, ve kterém aktuálně žijete, a získat lékařské služby. Některé soukromé společnosti budou nabízet pouze jeden typ plánu, zatímco jiné budou mít na výběr více typů.
Plány Medicare Advantage PPO a HMO jsou skvělou možností pojištění pro lidi, kteří chtějí získat pokrytí Medicare v rámci jednoho zastřešujícího plánu.
I když existují podobnosti mezi těmito dvěma typy plánů, existují také rozdíly v dostupnosti, pokrytí a ceně. Při výběru nejlepší struktury plánu Medicare Advantage pro vás nezapomeňte vzít v úvahu preference poskytovatele, finanční situaci a lékařské potřeby.
