Pochopte finanční stres a nástroje, které vám pomohou zvládnout

Co je to finanční zdraví?

Definice, kterou raději používám pro finanční zdraví, je „účinné kroky, které lze podniknout ke zlepšení svého finančního zdraví“.

Finanční zdraví, jak je definováno Sítí finančního zdraví, je „dynamickým vztahem finančních a ekonomických zdrojů jednotlivce, jak jsou aplikovány na stav fyzické, duševní a sociální pohody nebo na něj ovlivňují.“

Existují tři kategorie finančního zdraví:

• zranitelný
• zvládání
• zdravý

V srpnu 2020 zveřejnila Financial Health Network svou výroční zprávu o trendech. Zpráva ukázala, že téměř dvě třetiny lidí ve Spojených státech se finančně vyrovnávaly nebo byly finančně zranitelné. Tito lidé se snaží utrácet, spořit, půjčovat si nebo plánovat způsoby, které jim umožňují být odolní a chopit se příležitostí v průběhu času.

Mnozí z nás nepotřebují výzkum, abychom dokázali, že finanční potíže poškozují vaše finanční zdraví a vytvářejí finanční stres. Nepotřebujeme ani výzkum, abychom dokázali, že finanční problémy, a tedy i stres, mají přímý dopad na vaši fyzickou, duševní a sociální pohodu.

Výzkum týkající se finančního stresu a jeho dopadu vám však může pomoci, abyste se při procházení náročných finančních situací cítili lépe.

Jaký je dopad finančního stresu?

Financial Health Institute definuje finanční stres jako „stav, který je výsledkem finančních a/nebo ekonomických událostí, které vytvářejí úzkost, obavy nebo pocit nedostatku a je doprovázen fyziologickou stresovou reakcí.

Rozvíjející se výzkum spojuje finanční stres s duševním zdravím. Studie z Yale University z roku 2014 zkoumá myšlenku, že některé „problémy duševního zdraví“ jsou ve skutečnosti problémy s penězi.

Annie Harper, PhD, antropoložka a výzkumnice stojící za touto studií, poznamenala, že většina účastníků byla zadlužená a byla kvůli tomu velmi vystresovaná. Dluh má silný negativní dopad na duševní zdraví a navrhla, že kdyby se vyřešily finanční problémy jednotlivce, mohly by se vyřešit i jiné problémy.

Na každodenní bázi může mít finanční stres negativní dopad na vaše rozhodnutí o penězích. Může to vést k extrémním útratám nebo nedostatkům. Podobně jako u jídla, kde se člověk může emocionálně najíst nebo kvůli stresu výrazně omezit svůj jídelníček, stejný efekt nastává u peněz.

Jednotlivec může najít útěchu v „maloobchodní terapii“ – bezmyšlenkovitě utrácet za nepodstatné položky – nebo najít úlevu v tom, že omezí své utrácení do bodu, kdy se obejde bez základních potřeb, omezí příjem potravy, aby ušetřil peníze. Z dlouhodobého hlediska však mohou být oba extrémy škodlivé.

Jak již bylo řečeno, existují změny shora dolů, které je bezpodmínečně nutné provést, aby se snížil stres způsobený drahou zdravotní péčí, predátorskými studentskými půjčkami, stagnujícími mzdami nebo platy a neustále rostoucími životními náklady.

Ale co můžete udělat, abyste změnili svou situaci, zatímco lidé ve věži ze slonoviny se snaží změnit? Jak si můžete vzít zpět svou sílu snížit svůj finanční stres, zlepšit své finanční zdraví a cítit se dobře ve své finanční situaci?

Můj návrh je začlenit finanční pohodu do svého života. Stejně jako čtete Řádek zdraví pro tipy na fyzickou a duševní pohodu, abyste měli zastupování nad svým celkovým blahobytem, ​​existují kroky, které můžete podniknout k vytvoření zastupování nad svým finančním zdravím.

Jaké kroky v oblasti finančního zdraví můžete podniknout?

Pokud pracujete pro organizaci, první místo, kde začít, je zeptat se svého týmu lidí a kultury (někdy známého jako lidské zdroje) na finanční benefity pro wellness.

Tyto výhody mohou zahrnovat následující:

• Přístup k vydělané mzdě. Jedná se o možnost přístupu ke svým mzdám nebo platu před výplatou, abyste mohli zaplatit neočekávané výdaje.
• Finanční koučování. Někteří zaměstnavatelé proplácejí výdaje za finanční koučink.
• Krátkodobé půjčky nebo granty v nouzi. Někteří zaměstnavatelé nabízejí přístup k půjčkám nebo grantům na neočekávané výdaje, které přesahují pokrytí přístupu k vydělané mzdě. Ty se udělují buď jako granty, které nemusíte splácet, nebo jako půjčka s velmi nízkou úrokovou sazbou – méně než 5 procent.

Kromě těchto výhod, a pokud jste samostatně výdělečně činní, existují kroky pro finanční zdraví, které můžete sami podniknout, abyste svou situaci změnili.

Tyto kroky mohou zahrnovat:

Vyjednávání dluhu z kreditní karty

To lze provést prostřednictvím konsolidace nebo jednoduše požádat o snížení sazby. Můžete se podívat na společnost s názvem Hello Resolve, která vám zdarma pomůže konsolidovat váš dluh. Spoluzakladatel společnosti Michael Bovee má také dobře prozkoumaná a informativní videa na YouTube o tom, jak si svépomocí konsolidovat dluhy z kreditních karet.

Cvičte všímavost k penězům

Všímavost k penězům je praxe, jak přinášet povědomí o finančních rozhodnutích. Nadměrné utrácení a mnoho forem finanční úzkosti jsou výsledkem nevědomého výběru peněz.

Chcete-li si procvičit pozornost k penězům, doporučuji se před jakýmkoli finančním rozhodnutím třikrát zhluboka nadechnout. Uvědomění si svých finančních možností sníží výdaje, kterých budete později litovat, a pomůže vám obnovit pocit klidu, když budete čelit děsivým finančním rozhodnutím, která se vám vymknou kontrole.

Mít schůzku s penězi

Money date je týdenní wellness cvičení, které doporučuji všem svým čtenářům Money & Mimosas a platícím členům. Důslednost této praxe vás naučí, jak vnést povědomí do všech finančních rozhodnutí a dát si pauzu na oslavu výher, bez ohledu na to, jak velké nebo malé.

Sečteno a podtrženo

Vaše finanční zdraví má vliv na vaše fyzické i duševní zdraví. Data to dokazují a politici a obchodní lídři si je brzy všimnou.

Vím však, že může být frustrující čekat, až se ostatní změní, aby se odstranily společenské nerovnosti. Mezitím doufám, že tyto praktiky finančního zdraví vám poskytnou nástroje, které potřebujete, abyste znovu získali svobodu jednání ve svém životě.

Danetha Doe je edukátorka finančního zdraví a tvůrce Money & Mimosas. Jako odborník na osobní finance ji uznaly The Wall Street Journal, TIME a Fast Company. Další informace o Danetha naleznete na jejích webových stránkách.