Pochopení limitů Medicare Out-of-Pocket

Jaká jsou maximální kapesní Medicare?

Hotové náklady Medicare jsou částka, kterou jste povinni zaplatit poté, co Medicare zaplatí svůj podíl na vašich léčebných dávkách. Zde je pohled na to, jak to platí pro každou část Medicare:

• Medicare část A. U části A neexistuje žádné kapesné maximum. Většina lidí neplatí pojistné za část A, ale existují spoluúčasti a limity toho, co je kryto.
• Medicare část B. V části B platíte měsíční prémii a spoluúčast, ale nad rámec toho, co pokrývá Medicare, existuje limit. Neexistuje žádný limit na maximální kapesné, které můžete zaplatit nad rámec toho, co pokrývá Medicare.
• Medicare část C. Plány Medicare Part C (Medicare Advantage) prodávají soukromé pojišťovací společnosti a nabízejí kombinované balíčky, které pokrývají vaši část Medicare, část B a dokonce i náklady na léky na předpis. Vaše měsíční pojistné, spoluúčast, spolupojištění a další platby se budou lišit v závislosti na zvoleném plánu, ale je stanoven maximální limit, který musí všechny plány dodržovat.
• Medicare část D. Stejně jako u části C se náklady na část D (pokrytí léků na předpis) budou lišit v závislosti na konkrétním plánu, který si vyberete. S částí D dosáhnete kapesného maxima, jakmile dosáhnete částky „katastrofického krytí“, která se každý rok mírně mění.
• Doplňkové pojištění Medicare. Plány doplňkového pojištění Medicare (Medigap) mohou pomoci kompenzovat veškeré hotové náklady, které můžete zaplatit. V současné době jsou k dispozici dva plány Medigap, které přicházejí s kapesním maximem, ale dalších osm možností plánu nikoli.

Kolik platí příjemci Medicare z vlastní kapsy?

Zatímco Medicare je navržen tak, aby pokryl většinu vašich lékařských výdajů, systém byl navržen s vysokým sdílením nákladů a žádnými limity z kapsy v původním Medicare. Čím více lékařských služeb potřebujete, tím více zaplatíte v nákladech Medicare.

Myšlenka je taková, že to přispěje k zodpovědnému využívání lékařských služeb. To také znamená, že byste mohli zaplatit hodně z kapsy poté, co Medicare zaplatí svůj podíl.

Medicare část A hotové náklady

Neexistuje žádný limit na kapesné náklady, které budete muset zaplatit za originální Medicare, který zahrnuje Medicare část A a část B.

Obecně platí, že část A Medicare pokrývá náklady na hospitalizaci. Většina lidí nebude platit prémii za část A Medicare, protože do programu platili během svých pracovních let prostřednictvím daní z příjmu.

Náklady na část A Medicare zahrnují váš podíl na výdajích za jakékoli ústavní ošetření nebo péči. V roce 2021 je spoluúčast v části A 1 484 USD. Jakmile tuto částku zaplatíte, vaše krytí začne fungovat a budete platit pouze část svých denních nákladů na základě toho, jak dlouho jste v nemocnici byli.

Zde je rozpis denních kapesných nákladů poté, co splníte svou odečitatelnou část části A:

Pokaždé, když jste přijati jako hospitalizovaný do nemocnice nebo jiného pečovatelského zařízení, začíná vám nové období podpory. Toto období končí poté, co jste mimo zařízení alespoň 60 dní. S každým novým obdobím výhod budete muset splnit odpočitatelnou částku 1 484 $, než začne krytí. Během jednoho roku a během vašeho života může nastat neomezený počet období výhod.

Náklady na kvalifikované pečovatelské zařízení

Při poskytování péče v kvalifikovaném ošetřovatelském zařízení se sazby a období výhod liší. Dny 1 až 20 jsou plně hrazeny bez kapesných pro vás, ale dny 21 až 100 vás v roce 2021 budou stát 185,50 $ za den. Jste zodpovědní za celkové náklady na péči od 101. dne a dále, bez kapesní maximum.

Medicare část B hotových nákladů

Medicare Část B zahrnuje ambulantní lékařskou péči. Na toto krytí se vztahuje měsíční pojistné a náklady se řídí úrovní vašeho příjmu. Kromě měsíčního pojistného také zaplatíte roční spoluúčast a po splnění spoluúčasti musíte zaplatit část jakýchkoli nákladů.

Pokud jde o částku, kterou můžete zaplatit za služby, které obdržíte prostřednictvím části B, neexistuje žádné kapesné maximum.

Zde je přehled různých kapesních nákladů s částí B:

• Měsíční prémie. Prémie začínají na 148,50 $ měsíčně v roce 2021 a zvyšují se s úrovní vašeho příjmu.
• Roční odpočet. V roce 2021 bude vaše spoluúčast v části B 203 $ ročně. Tuto částku musíte zaplatit jednou za celý rok a poté se spustí vaše krytí části B.
• Spolupojištění. Poté, co splníte svou spoluúčast, zaplatíte 20 procent z částky schválené Medicare za většinu svých lékařských nákladů. Některé služby, jako je preventivní péče, jsou poskytovány bez nákladů na spolupojištění.
• Kapesní maximum. Pro váš podíl na nákladech části B Medicare neexistuje žádná kapesní maximální částka.

Kapesní maximum Medicare Advantage

Medicare Část C může být nejvíce matoucí, pokud jde o zjišťování vašich hotových nákladů a limitů. Pojistné, spoluúčasti, spolupojištění a kapesné náklady se mezi těmito plány liší, ale existují určitá pravidla.

Plány Medicare Advantage jsou povinny dodržovat roční limit stanovený Medicare, známý jako limit maximální kapesnosti (MOOP). Zatímco některé plány nastavují své limity na hotovost pod MOOP, nemůže to být více než stanovený limit pro daný rok.

Zde je rozpis toho, jak vypadá sdílení nákladů v plánech Medicare Advantage:

• Limit kapesného. V roce 2021 je limit Medicare Advantage out-of-pocket stanoven na 7 550 $. To znamená, že plány mohou nastavit limity pod tuto částku, ale nemohou po vás chtít, abyste platili více než z vlastní kapsy.
• Úrovně limitu kapes. Plány mohou mít dvě různé maximální úrovně out-of-pocket – jednu pro poskytovatele v síti a druhou pro poskytovatele mimo síť.
• Poplatky, které se započítávají do maximálních kapesných. Odčitatelné položky, spoluúčast a náklady na spolupojištění, které platíte v rámci svého plánu Medicare Advantage, se započítávají do maximálního kapesného.
• Prémie. Vaše měsíční pojistné obvykle stojí nedělej počítejte do svého kapesného maxima.
• Medicare Advantage Part D sdílení nákladů. Pokud váš plán Medicare Advantage zahrnuje krytí části D nebo náklady na léky, vaše sdílení nákladů na část D také ne počítejte do svého kapesného maxima.

Možná budete chtít plán, který stojí více předem s nižšími kapesnými náklady, nebo můžete preferovat plán s nižšími náklady předem s možností, že budete později odpovědní za vyšší kapesné v závislosti na tom, kolik péče věnujete potřeba během roku.

Medicare část D kapesní maxima

Medicare Část D pokrývá vaše náklady na léky na předpis. Tyto plány nabízejí soukromé pojišťovny. Pokud se rozhodnete koupit pokrytí Medicare Part D, existuje celá řada plánů, ze kterých si můžete vybrat.

Kapesné náklady na Medicare část D zahrnují:

• Měsíční prémie. Jedná se o měsíční náklady na váš plán, které se mohou lišit v závislosti na úrovni vašeho příjmu.
• Roční odpočet. Tuto částku zaplatíte předtím, než váš plán začne platit. Roční maximální spoluúčast pro rok 2021 je 445 USD.
• Spolupojištění a spoluúčast. Toto jsou náklady, které zaplatíte z vlastní kapsy za vaše předpisy poté, co splníte svou spoluúčast.
• Mezera pokrytí. Jakmile váš plán vyplatil určitou částku za kryté předpisy, můžete do plánu části D zadat mezeru v pokrytí známou jako „díra do koblihy“. V roce 2021 dosáhnete díry na koblihu, když utratíte 4 130 $ za své léky za rok. V tomto okamžiku výrobce léku zaplatí 70 procent nákladů, váš plán zaplatí 5 procent a vy zaplatíte 25 procent. Zatímco platíte pouze 25 procent nákladů na léky, celá cena léků se započítá do maximální kapesné, abyste se dostali z díry na koblihy. Pokud jste v plánu Extra nápovědy, nevstoupíte do otvoru pro koblihu.
• Katastrofální pokrytí. Jakmile v roce 2021 zaplatíte 6 550 $ v kapesních nákladech na předpis, dostanete se z mezery v pokrytí nebo díry na koblihy a máte nárok na katastrofické pokrytí. Jakmile se kvalifikujete pro katastrofické krytí, budete platit stanovenou spoluúčast nebo spoluúčast za své léky, což je 3,70 USD za generika a ne více než 9,20 USD za některé další léky vyšší úrovně.
• Žádné kapesné maximum. Neexistuje žádná celková částka, kterou byste mohli zaplatit za své léky.

Maximální kapesní Medigap

Existuje řada produktů soukromého pojištění, které vám mohou pomoci pokrýt kapesné náklady vašeho pokrytí Medicare. Tyto doplňkové pojistné plány Medicare se nazývají Medigap a jsou regulovány jak federálními, tak státními směrnicemi. Každý plán je jiný a hotové náklady se mohou u jednotlivých plánů lišit.

Zde jsou základní informace o nákladech Medigap a o tom, co tyto plány pokrývají:

• Plány Medigap pomáhají pokrýt původní náklady Medicare včetně spoluúčasti, spoluúčasti a spolupojištění.
• Cena, kterou zaplatíte za plán Medigap, může záviset na tom, který plán si vyberete, kde žijete, váš věk a další.
• Pouze dva plány Medigap – plán K a plán L – mají limity na hotovost. Pro rok 2021 je limit kapesného pro Medigap Plan K 6 220 $ a 3 110 pro plán L.

Spořicí účty Medicare

Můžete také využít speciální typ zdravotního spořícího účtu, který vám pomůže pokrýt kapesné. Spořicí účty Medicare (MSA) nabízí malý počet poskytovatelů, kteří nabízejí plány Medicare Advantage s vysokou spoluúčastí.

MSA jsou spořicí účty, které financuje Medicare a poskytují vám hnízdo, které můžete použít na způsobilé náklady na zdravotní péči, které byste normálně museli platit z vlastní kapsy. Pokud vám na tomto účtu na konci roku zbydou prostředky, převedou se do následujícího roku.

V některých případech možná budete muset zaplatit lékařské náklady předem a poté podat žádost o proplacení u Medicare. Zatímco Medicare vám umožňuje vybrat si libovolného poskytovatele, účtování může být na různých místech nastaveno odlišně. Pokud máte účet za lékařský materiál nebo poskytovatele, který nebyl zaslán přímo společnosti Medicare k platbě, budete si muset vytisknout a vyplnit formulář žádosti o proplacení.

• Medicare pokrývá mnoho lékařských výdajů těch, kteří mají nárok na program.
• Zatímco během svých pracovních let platíte za pokrytí Medicare z daní, stále budete muset platit za část svých hospitalizací, návštěv lékaře, lékařského vybavení a léků.
• Obecně platí, že nejvíce na kapesném platí lidé, kteří využívají více lékařských služeb.
• Vaše kapesní limity se budou lišit v závislosti na typu plánu nebo plánů, které si vyberete, a na tom, kolik jste ochotni zaplatit předem.