Může být těžké procházet novou nemocí jako mladý dospělý, zvláště pokud jde o nalezení dobrého zdravotního pojištění. Vzhledem k vysokým nákladům na péči je získání správného pokrytí zásadní.
Pokud ještě nemáte krytí v rámci plánu svých rodičů nebo zaměstnavatelů, budete pravděpodobně muset hledat krytí na trhu zdravotního pojištění nebo u pojišťovacího makléře. Podle zákona o cenově dostupné péči (ACA) vám plány trhu nemohou odmítnout nebo účtovat více za pokrytí, když máte nemoc, jako je RS.
Některé plány mohou mít drahé prémie nebo spoluúčasti. Pokud si nedáte pozor, můžete nakonec zaplatit mnohem více za návštěvy lékaře a léky, než jste očekávali.
Zde je sedm tipů, jak se orientovat v někdy zapeklitém světě zdravotního pojištění.
1. Zjistěte, zda máte nárok na bezplatné zdravotní pojištění
Pojištění může být drahé, zejména u základního platu. Stojí za to zkontrolovat, zda máte nárok na Medicaid. Tento federální a státní program nabízí pokrytí zdravotním pojištěním za nízké nebo žádné náklady pro vás.
V rámci ACA rozšířilo 35 států, včetně Washingtonu, DC, svou způsobilost tak, aby zahrnovala širší rozsah příjmů. Zda se kvalifikujete, závisí na státě, ve kterém žijete.
Chcete-li zjistit, zda máte nárok, navštivte stránku Medicaid.gov.
2. Podívejte se, zda můžete získat vládní pomoc
Pokud nesplňujete podmínky pro Medicaid, můžete udělat hranici pro program, který pomáhá s náklady na zdravotní pojištění. Vláda nabízí pomoc ve formě dotací, daňových úlev a snížení sdílení nákladů, když si koupíte plán na tržišti vašeho státu. Tato finanční pomoc může výrazně snížit vaše pojistné a kapesné.
Abyste se kvalifikovali na snížené pojistné, musíte vydělat mezi 12 490 a 49 960 $ (v roce 2020). A abyste získali pomoc s vaší spoluúčastí, spoluúčastí a spolupojištěním, musíte vydělat mezi 12 490 a 31 225 dolary.
3. Zjistěte, jaké pokrytí potřebujete
ACA má úrovně pokrytí: bronz, stříbro, zlato a platina. Čím vyšší úroveň, tím více plán pokryje – a tím více vás bude každý měsíc stát. (Nezapomeňte, že můžete ušetřit peníze na prémiích na všech úrovních, pokud máte nárok na federální pomoc.)
Bronzové plány mají nejnižší měsíční pojistné. Mají také nejvyšší spoluúčast – kolik budete muset zaplatit za lékařskou péči a léky, než váš plán začne fungovat. Platinové plány mají nejvyšší měsíční pojistné, ale pokrývají téměř vše.
Základní bronzové plány jsou určeny pro zdravé lidi, kteří potřebují zdravotní pojištění pouze pro případ nouze. Pokud užíváte režim léků na RS, možná budete potřebovat plán vyšší úrovně. Při výběru úrovně zvažte, kolik platíte za léky a léčbu.
4. Zkontrolujte, zda je váš lékař v plánu
Pokud existuje lékař, kterého navštěvujete roky, ujistěte se, že se na něj vztahuje plán zdravotního pojištění. Každý plán zahrnuje určité lékaře a nemocnice. Ostatní lékaři jsou považováni za mimo síť a jejich návštěva vás bude stát více.
Pomocí online vyhledávacího nástroje plánu vyhledejte všechny lékaře a specialisty, které aktuálně navštěvujete. Také si vyhledejte svou preferovanou nemocnici. Pokud vaši lékaři a nemocnice nejsou v síti, možná budete chtít pokračovat v hledání jiného plánu.
5. Podívejte se, zda jsou pokryty vaše služby
Podle zákona musí každý plán na trhu zdravotního pojištění pokrývat 10 základních služeb. Patří mezi ně věci jako léky na předpis, laboratorní testy, návštěvy na pohotovosti a ambulantní péče.
Které další služby jsou zahrnuty, se liší plán od plánu. Zatímco každoroční návštěvy u vašeho lékaře primární péče by měly být součástí každého plánu, věci jako pracovní terapie nebo rehabilitace nemusí být zahrnuty.
Částka, kterou za služby zaplatíte, se může lišit v závislosti na společnosti, kterou si vyberete. A některé plány mohou omezit počet návštěv, které získáte u specialistů, jako jsou fyzioterapeuti nebo psychologové.
Podívejte se na webovou stránku plánu nebo požádejte zástupce pojišťovny, aby viděl jeho souhrn výhod a krytí (SBC). SBC uvádí všechny služby, které plán pokrývá, a kolik platí za každou z nich.
6. Zkontrolujte formulář plánu
Každý plán zdravotního pojištění má lékový formulář – seznam léků, které pokrývá. Drogy jsou seskupeny do úrovní nazývaných úrovně.
Úroveň 1 obvykle zahrnuje generické léky. Tier 4 má speciální léky, včetně drahých monoklonálních protilátek a interferonů používaných k léčbě RS. Čím vyšší úroveň léku potřebujete, tím více možná budete muset utratit z vlastní kapsy.
Zkontrolujte každý z léků, které v současné době užíváte k léčbě RS a dalších onemocnění. Jsou ve formuláři plánu? Na jaké úrovni jsou?
Zjistěte také, kolik budete muset zaplatit, pokud vám lékař předepíše nový lék, který není ve formuláři plánu.
7. Sečtěte své celkové kapesné
Pokud jde o vaše budoucí náklady na zdravotní péči, pojistné je pouze částí skládačky. Při porovnávání plánů si vytáhněte kalkulačku, aby vás později nepřekvapily velké účty.
Přidat:
- vaše pojistné — částka, kterou budete každý měsíc platit za zdravotní pojištění
- vaše spoluúčast – kolik budete muset zaplatit za služby nebo léky, než váš plán začne fungovat
- vaše spoluúčast – částka, kterou budete muset zaplatit za každou návštěvu lékaře a specialisty, MRI a další testy a léky
Porovnejte plány a zjistěte, který vám za vaše peníze přinese největší užitek. Když se každý rok znovu zapíšete do plánu tržiště, projděte si tento proces znovu, abyste se ujistili, že stále získáváte tu nejlepší nabídku.
Výběr zdravotní pojišťovny je velkým rozhodnutím, zvláště když máte stav, který zahrnuje nákladné testy a léčbu, jako je MS. Udělejte si čas na pečlivé zvážení svých možností. Pokud jste zmatení, zavolejte do každé pojišťovny a požádejte jednoho z jejich zástupců, aby s vámi probral výhody plánu.
Pokud se vám nakonec nebude líbit plán zdravotního pojištění, který si nakonec vyberete, nepropadejte panice. Nezůstaneš u toho navždy. Svůj plán můžete každý rok během období otevřeného zápisu změnit, což se obvykle děje koncem podzimu.
