Roztroušená skleróza (RS) je nepředvídatelné onemocnění, které může časem progredovat. MS je typ autoimunitního onemocnění, kdy imunitní systém napadá myelin, ochranný povlak kolem nervových vláken.
To může způsobit poškození a zničení nervů, což pak vede k problémům s centrálním nervovým systémem, včetně vaší páteře a mozku. Lidé s RS mohou pociťovat bolest, chronickou únavu a necitlivost, stejně jako problémy s kognicí, řečí a pohyblivostí.
Někteří lidé mají roky recidiv a remisí, než jejich stav pokročí do bodu invalidity, ale ne každý má zhoršení příznaků.
Většina lidí žijících s RS netrpí závažným postižením. Ale RS může stále ovlivnit kvalitu vašeho života. Někteří lidé mohou vyžadovat vnější pomoc, a proto je důležité včasné finanční plánování.
Zde je návod, jak se můžete finančně připravit na život s pokročilou RS.
1. Promluvte si s finančním poradcem
Život s RS může být komplikovaný a neexistuje způsob, jak zjistit, jaký typ péče budete potřebovat, pokud váš stav pokročí.
Začněte přípravy tím, že si domluvíte schůzku s finančním poradcem. Nemusíte prozradit svou nemoc. Pokud tak učiníte, váš poradce může přijít se strategií, která je pro vaše okolnosti jedinečná.
Vaše strategie může například zahrnovat získání plánu dlouhodobé péče, který pokryje náklady na jakoukoli pomoc, kterou budete v budoucnu potřebovat. To zahrnuje každodenní život, asistovanou péči nebo kvalifikovanou ošetřovatelskou péči.
Zdravotní pojištění a Medicare pravděpodobně nezaplatí všechny tyto výdaje. Plán doplňkového pojištění může poskytnout klid a způsob, jak tyto náklady pokrýt.
Poradce může také pomoci s plánováním nemovitosti. To zahrnuje, jak rozdělit svůj majetek a přijít s plánem pro vaši lékařskou péči a závislé osoby v případě, že jste příliš nemocní, abyste se sami rozhodovali.
Váš poradce může mít také informace o grantech MS, které vám pomohou s náklady na bydlení, léky, pojištění a další zdravotní potřeby.
2. Kupte si krátkodobé pojištění invalidity
Pokročilá MS může také ovlivnit vaši schopnost pracovat.
Pokud vůbec nemůžete pracovat, můžete mít nárok na dávky v invaliditě prostřednictvím sociálního zabezpečení. Pokud jste stále práceschopní, ale potřebujete si vzít volno kvůli recidivě, krátkodobá invalidita vám může krátkodobě zajistit měsíční příjem.
Chcete-li získat krátkodobé dávky v invaliditě, musíte mít politiku. Někteří zaměstnavatelé nabízejí tento typ krytí jako benefit na pracovišti, ale je také možné zakoupit si pojistku sami.
Své možnosti můžete probrat se svým finančním poradcem. Čím dříve získáte krátkodobou politiku invalidity, tím lépe. Pokud počkáte, až zestárnete nebo se váš stav zhorší, možná nedostanete souhlas s pojistkou nebo budete platit vyšší pojistné.
Krátkodobá invalidita nenahradí váš příjem 100 procent, ale může vyplácet až 40 až 60 procent vašeho hrubého příjmu.
3. Pochopte svou politiku zdravotního pojištění
Je také důležité mít jasnou představu o svém zdravotním pojištění. To zahrnuje, na co se zásady vztahují a za co nesete odpovědnost.
Možná znáte spoluúčast, ale neznáte spoluúčast nebo spolupojištění. Spoluúčast je to, co zaplatíte z vlastní kapsy za určité služby před zahájením pojištění.
I po zaplacení spoluúčasti můžete být odpovědní za spolupojištění. Toto je procento, které zaplatíte z vlastní kapsy po splnění vaší spoluúčasti.
Pochopení možností pokrytí vám může pomoci vybrat politiku, která je vhodná pro vaše potřeby zdravotní péče. Navíc vám pomůže připravit se finančně na hotové výdaje.
4. Sledujte své léčebné výlohy po celý rok
Pokud jste osoba samostatně výdělečně činná, můžete si odečíst 100 procent zaplaceného pojistného na individuální plán zdravotního pojištění. Pokud jste však zaměstnanec, můžete si odečíst náklady na celkové neproplacené léčebné výlohy, které přesahují 10 procent vašeho upraveného hrubého příjmu.
Sledujte všechny své léčebné výlohy, které během roku platíte z vlastní kapsy. To zahrnuje platby za návštěvy lékaře, návštěvy zubaře, péči o zrak, preventivní péči a operace. Dokonce si můžete odečíst cestovní výdaje za lékařskou péči, jako jsou ujeté kilometry a parkovné.
5. Ušetřete na lékařské pohotovosti
Vzhledem k tomu, že vaše náklady na zdravotní péči se mohou s postupem vašeho stavu zvyšovat, je důležité vybudovat nouzový fond. Budete také chtít splatit zbytečné dluhy, jako je dluh z kreditní karty.
Zbavení se dluhu může uvolnit hotovost, kterou můžete přidat do svého nouzového fondu. A s více penězi v bance bude snazší dovolit si spoluúčast na zdravotní péči.
Každodenní život s RS může být snazší, když zlepšíte dostupnost svého domova. V případě potřeby můžete své úspory použít také na úpravy vašeho domu nebo vozidla.
To může zahrnovat rozšíření vašich dveří, instalaci rampy pro invalidní vozíky, snížení světelných spínačů a termostatů a nahrazení koberce dlaždicemi nebo podlahami z tvrdého dřeva. Koupelnu můžete také modernizovat o sprchové sedátka a zábradlí.
6. Převeďte doživotní politiku na celoživotní politiku
Někteří lidé preferují termínované životní pojištění, protože je levnější. Ale doživotní pojistka nakonec skončí a v tu chvíli mnoho lidí požádá o novou pojistku. Problém je však v tom, že nová politika podléhá lékařskému upisování. Získání životního pojištění se stává obtížnějším, jakmile je vám diagnostikována nemoc.
Pokud v současné době máte doživotní pojistku, zvažte převedení této pojistky na doživotní pojistku, než vyprší. Některé zásady zahrnují připojištění, které umožňuje převody bez lékařského upisování.
Životní pojistka může pokrýt vaše konečné výdaje a navíc poskytnout vašim příjemcům příjem v případě, že zemřete. Celoživotní pojistky také vydělávají peněžní hodnotu, za kterou si můžete půjčit.
Část nashromážděné hodnoty můžete použít na pokrytí nákladů na zdravotní péči. Pojišťovny odečítají půjčenou částku z dávky při úmrtí vyplácené vaší rodině.
RS je nepředvídatelný, potenciálně invalidizující stav, takže finanční plánování je důležité pro splnění vašich potřeb zdravotní péče v budoucnu. Promluvte si s finančním poradcem, který vám poradí, jak se finančně připravit. To může zahrnovat nákup dlouhodobého plánu lékařské péče, zvýšení pojištění, splacení dluhu a vybudování nouzového fondu.
